पेंशन फ्रीडम का फायदा उठाने का सुरक्षित तरीका

अप्रैल 2015 के बाद से, हजारों लोगों ने नए पेंशन फ्रीडम का लाभ उठाया है - एक वार्षिकी खरीदने के बजाय 55+ की उम्र में नकद ले रहे हैं।

वास्तव में, हमारे बीच हमने अपनी पेंशन बचत से 9.2 पाउंड का नकद भुगतान किया है।

इसलिए यह स्पष्ट है कि हम सभी नए लचीलेपन से प्यार करते हैं और हम अपनी कुछ नकदी सेवानिवृत्ति पर लेने के इच्छुक हैं। लेकिन क्या हमें पैसे निकालने की इतनी जल्दी होनी चाहिए?

अक्सर सेवानिवृत्ति की शुरुआत में एक नकद इंजेक्शन उपयोगी हो सकता है, लेकिन कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको तीन सवालों के जवाब देने चाहिए।

आपके कैश तक पहुंचने से पहले तीन सवालों के जवाब देने होंगे

1. मैं कैश क्यों ले रहा हूं?
यदि आप नई पेंशन फ्लेक्सिबिलिटी का लाभ उठाना चाहते हैं तो सबसे पहले यह सोचना चाहिए कि क्यों? क्या ऐसी विशिष्ट चीजें हैं जिनके लिए आप इसका उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, या क्या आप इसे केवल इसलिए कर रहे हैं क्योंकि आपके पास विकल्प है?

स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइजर्स और पीपुल्स पेंशन द्वारा किए गए शोध से पता चला है कि हम में से कई लोग नकद लेने का विकल्प चुनते हैं क्योंकि हम नहीं वास्तव में इसकी जरूरत है, लेकिन इस डर से कि सरकार विकल्प को दूर कर सकती है, या ऐसा विश्वास कि हम विशेषज्ञों से बेहतर कर सकते हैं।

अनुसंधान ने सेवानिवृत्ति निर्णय लेने की प्रक्रिया के माध्यम से 80 व्यक्तियों को ट्रैक किया और देखा कि लोगों ने क्या करने का फैसला किया और क्यों।

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अंत में, बहुत से लोगों ने अपना सारा कैश न लेने का फैसला किया, क्योंकि उन्हें एहसास हुआ कि उन्हें भारी टैक्स बिल का सामना करना पड़ रहा है।

लेकिन हम में से बहुत से लोग टैक्स के निहितार्थ को नजरअंदाज कर रहे हैं और नकदी ले रहे हैं। सरकार ने पिछले साल फ्रीडम से अतिरिक्त टैक्स में £ 520mn का अनुमान लगाया था, £ 200mn से अधिक की उम्मीद थी। फिडेलिटी के आंकड़ों के मुताबिक, इस साल टैक्स 900 पाउंड जितना हो सकता है।

यदि आप कर्ज या गिरवी का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर रहे हैं, या आप जीवन भर की छुट्टी चाहते हैं, तो भी कुछ नकद लेना ठीक है। लेकिन सिर्फ आईएसए को स्थानांतरित करने के लिए अपने पेंशन पॉट पर 40% कर का भुगतान करना एक महंगा निर्णय होगा जो बहुत अधिक वित्तीय अर्थ नहीं रखता है।

2. मुझे कितनी आवश्यकता है?
यदि आप अपनी पेंशन में से कुछ पैसा लेना चाहते हैं, तो ध्यान से सोचें कि आपको कितनी जरूरत है। 25% कर-मुक्त एकमुश्त लेने का विकल्प है, लेकिन यह इस बात को प्रभावित करेगा कि आपकी शेष पेंशन पर कर कैसे लगता है। यदि आप बाद के वर्षों में नकदी का बड़ा हिस्सा लेते हैं, तो आप अपनी आय को एक उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकते हैं और कर में 45% का भुगतान कर सकते हैं।

शोध में पाया गया कि लगभग सभी लोग अपने कर मुक्त एकमुश्त राशि लेते हैं, लेकिन वास्तव में बिना इस पर विचार किए कि क्यों। हम में से कुछ इस बारे में सोचते हैं कि क्या हमें वास्तव में पूरे 25% की आवश्यकता है और शायद ही कोई अन्य बचत की ओर मुड़ने के बारे में सोचता है।

यदि आपके पास अन्य बचत है, तो नकद इंजेक्शन के लिए कहीं और देखना सबसे अच्छा हो सकता है। ISAs में रखी गई बचत को पूरी तरह से कर मुक्त किया जा सकता है, इसलिए यह उस नई कार, आपकी बेटी की शादी, या घर में सुधार के लिए भुगतान करने का एक अधिक समझदार तरीका हो सकता है।

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3) क्या मैंने मार्गदर्शन लिया है?
नए फ्रीडम का फायदा उठाने वाले केवल 5 में से 1 व्यक्ति की सरकार की पेंशन वाइज सेवा के साथ नियुक्ति हुई थी।

यह पूरी तरह से स्वतंत्र है और आपको उपलब्ध सभी विकल्पों को समझने में मदद कर सकता है। अपॉइंटमेंट बुक करने के लिए Pensionwise.gov.uk पर जाएं।

यह स्वतंत्र वित्तीय सलाह लेने के लायक भी हो सकता है। यह आपको पहली बार में पैसे देगा लेकिन बचत पर सलाह लेने पर औसतन सेवानिवृत्ति के लिए £ 48,279 जुड़ जाता है।

एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति को देख सकता है और कार्रवाई के सर्वोत्तम पाठ्यक्रम पर सिफारिशें कर सकता है। वे आपको यह समझने में भी मदद कर सकते हैं कि बाद में जीवन में आपकी आय के लिए कर-मुक्त का क्या मतलब है, आप कैसे कर लगाए जाएंगे और आपकी शेष बचत के लिए विकल्प।

आप Unbiased.co.uk के माध्यम से एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार पा सकते हैं या पीले पन्नों में एक देख सकते हैं।

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