प्यार और पैसे के लिए

आह, प्यार और पैसा। वे कभी भी सबसे आसान साथी नहीं रहे हैं, और जैसे-जैसे समय कठिन होता जा रहा है, हमारी संख्या बढ़ रही है पैसे के बारे में बात करने से लेकर इसके बारे में लड़ने तक पिछले साल 16% की बढ़ोतरी हुई थी, एक अमेरिकन एक्सप्रेस की रिपोर्ट सर्वेक्षण। मैं यह कहता हूं। यहाँ, कई जोड़ों को शांति बनाए रखने में मदद करने के लिए पाठक के सवालों के जवाब - और गुल्लक को भरा हुआ रखना चाहिए:

प्रश्न: मुझे व्यावहारिक रूप से जूरी के समक्ष अपने मामले की पैरवी करनी होगी, इससे पहले कि मैं एक जोड़ी जूते खरीद सकूं। मैं अपने पति को "मज़े" के खर्च के बारे में कैसे बताऊँ?

खर्च करने का अधिकार चिरायु! लेकिन इस आवेग को समझने के लिए पर्स के तार पर किसी को कसकर पकड़ लेने का मतलब यह हो सकता है कि आपकी शादी का शक्ति संतुलन बदल सकता है, जो मुश्किल है। पहले, पता करें कि आपका आदमी इतना सख्त क्यों है। यदि वह घरेलू बजट का प्रबंधन करता है, तो इसमें शामिल होने का समय है। एक आराम से पल में (लेकिन काम के बाद सही नहीं), कहते हैं, "माननीय, ऐसा लगता है कि चीजें हमारे बजट के साथ हाल ही में तंग हैं। क्या आप मुझे इसके माध्यम से चला सकते हैं, इसलिए मुझे इस बात का बेहतर विचार है कि हमें क्या भुगतान करना है और इसके लिए क्या योजना है? "यह आप दोनों को एक ही पक्ष में रखता है - एक टीम के रूप में। तब उम्मीद है कि चीजें इतनी गंभीर नहीं दिखेंगी, और कभी-कभार जूते खरीदना (बिक्री पर, निश्चित रूप से!) उचित लगेगा।

यदि आपके पास छह महीने से कम का समय है, तो जीवन-यापन का खर्च बच गया है और / या आप क्रेडिट कार्ड ऋण ले रहे हैं, तो अपने "मजेदार" फंड को छोटा रखें - $ 25 प्रति माह, अधिकतम। ताकि आप अपने आदमी को पैसे खर्च करने के लिए पूछने की अजीब स्थिति में न हों, ऐसी खरीदारी के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें।

यदि आपके पति आपके वित्त पर चर्चा नहीं करेंगे तो क्या करें? अपने नियंत्रण मुद्दों पर काम करने के लिए एक युगल काउंसलर देखें (कोशिश करें therapistlocator.net).

प्रश्न: मैं एक गृहिणी हूँ। क्या मेरे पति के 401 (के) रिटायरमेंट प्लान में पैसे होंगे?

आपके विवाह के दौरान आपके पति ने अपने 401 (के) में जो बचत की है, वह वैवाहिक संपत्ति है। यदि आप तलाक लेते हैं, तो यह संपत्ति आपके बीच किसी तरह से विभाजित हो जाएगी। अगर वह गुजर जाते, तो यह संपत्ति की संपत्ति बन जाता। उस ने कहा, आप सेवानिवृत्ति की बचत को अपने नाम से भी कर सकते हैं। आईआरएस आपको अनुमति देता है कि बोलचाल की भाषा में "स्पाउसल" इरा कहा जाता है। एक गैर-वाणिज्यिक पति के रूप में, आप प्रति वर्ष $ 5,000 तक के अपने इरा, या $ 6,000 तक कर-कटौती योग्य योगदान करने के हकदार हैं जब तक आप संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करते हैं, तब तक आपकी आयु 50 (जो 2011 की सीमा थी) से अधिक है, और आपकी संयुक्त आय 169,000 डॉलर से कम है सालाना। (की ओर जाना irs.gov अधिक जानकारी के लिए - वहां खोज बॉक्स में "पेंशन योजना की सीमाएं" दर्ज करें।

मैं किसी भी गृहिणी को पति या पत्नी की सेवानिवृत्ति योजना के अलावा एक समर्पित IRA स्थापित करने की सलाह देता हूं। यह बहुत बढ़ा सकता है कि आप दोनों हर साल कितना बचा सकते हैं (जब से सेवानिवृत्ति के खाते हैं योगदान सीमा) और आपको अपने पैसे बढ़ाने के लिए निवेश कर सकते हैं अधिक समय तक। नीचे दिए गए उनके योगदान को कम न करें कि उनकी कंपनी क्या मिलान करेगी (यदि उसके पास वह विकल्प है)। एक कंपनी मैच प्रभाव मुक्त पैसे में है - प्यार होगा! लेकिन वह कुछ फंडों को बनाने पर विचार कर सकता है तुम्हारी आईआरए। याद रखें: 401 (के) योगदान प्रीटेक्स डॉलर के हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप सेवानिवृत्ति में उन फंडों को वापस लेते हैं, तो आप पर कर लगाया जाएगा; IRA का योगदान पोस्टमैक्स मनी है - खाते में जाने से पहले उस पर आप कर लगाते हैं और फिर जब आप इसे वापस लेते हैं। हालांकि, यदि आप एक रोथ IRA खोलते हैं (उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो कुछ आय सीमा के अंतर्गत आते हैं; के लिए जाओ irs.gov विवरण के लिए), आपकी निकासी आमतौर पर होगी नहीं कर लगाया जाए। रोथ और पारंपरिक इरा के शीर्ष निचले लागत प्रदाताओं में से कुछ फिडेलिटी और मोहरा हैं।

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प्रश्न: हमारे पास कार दुर्घटना से भारी चिकित्सा बिल हैं, और मैं बीमार हूं कि उन्हें भुगतान कैसे किया जाए। मेरे पति का कहना है कि हमें "इसे राइड करना है" सलाह, कृपया!

चिकित्सा ऋण एक बड़ी समस्या है, और आप अकेले दूर हैं। चिकित्सा लागत की बात आने पर आपको और आपके पति को इन दोनों नियमों को जानना होगा। सबसे पहले, अपने मेडिकल बिल और / या अस्पताल के खर्चे कभी भी क्रेडिट कार्ड से न लें; बस प्रदाता को बताएं, "मुझे एक बिल भेजें।" यहाँ क्यों है: एक बार जब आपके पास क्रेडिट कार्ड का शुल्क लिया जाता है, तो आपने अपनी सबसे शक्तिशाली संपत्ति खो दी है - बातचीत करने की क्षमता। जो हमें नियम नंबर दो पर लाता है: अस्पताल और चिकित्सा बिल कर सकते हैं नीचे बातचीत करें। यदि आप बिना लाइसेंस के हैं, तो पहले अस्पताल या देखभाल प्रदाता को फोन करके पूछें कि क्या बिना छूट की पेशकश की जा रही है, और उसने बिल पर लागू किया है (आमतौर पर यह 35% से 40% होगा)। यदि आप बीमाकृत हैं, लेकिन एक आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग कर रहे हैं, तो कहें, "मैं अनुरोध कर रहा हूं कि आप इसे सामान्य और प्रथागत होने के लिए लाने के लिए मेरे बिल से 40% की छूट लें।"

चाहे आपके पास कोई बीमा या अच्छा कवरेज न हो, वास्तव में अपने ऋण का अध्ययन करें। विस्तृत आइटम बिल के लिए पूछें। यह ऊतकों के एक बॉक्स की लागत से एनेस्थेसियोलॉजिस्ट के शुल्क तक सब कुछ सूचीबद्ध करेगा। आपके द्वारा मान्यताप्राप्त किसी भी शुल्क के लिए स्कैन करें। यदि आपके पास बीमा है, तो ईओबी (लाभों का स्पष्टीकरण) के खिलाफ विस्तृत आइटम के बिल की जांच करें, जो आपकी बीमा कंपनी द्वारा आपको मेल खाते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि योग मैच से मेल खाते हैं। आमतौर पर आपके स्वास्थ्य बीमाकर्ता ने प्रत्येक सेवा के लिए एक दर पर बातचीत की होगी। यदि आप नेटवर्क में हैं, तो सुनिश्चित करें कि सुविधा आपको सही बातचीत दर दे रही है, और यदि आप हैं आउट-ऑफ-नेटवर्क या अपुष्ट, आप लाइन से लाइन पर जा सकते हैं और प्रदाता से पूछ सकते हैं कि क्या कोई कम दर उपलब्ध है प्रत्येक आइटम। यदि कोई शुल्क आपको समझ में नहीं आता है, तो अस्पताल के बिलिंग कार्यालय से पूछें: कहो, "मुझे $ 350 का टीकाकरण शुल्क लगता है। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या था, वास्तव में, और यह मेरी देखभाल से संबंधित कैसे है? ”फिर किसी भी अतिरिक्त शुल्क को हटाने के लिए कहें।

यह भी जान लें कि इस ऋण से बाहर निकलने में मदद के लिए कार्यक्रम उपलब्ध हो सकते हैं। चिकित्सा कवरेज में मदद राज्य द्वारा प्रबंधित की जाती है: अस्पताल से उसकी दान सहायता के बारे में पूछें कार्यक्रम, और अपने राज्य अटॉर्नी जनरल के कार्यालय और राज्य बीमा आयुक्त की तलाश करें सेवा map.naic.org). चूंकि बातचीत लंबी और कठिन हो सकती है, इसलिए आपको अपने पति को बोर्ड पर लाने की आवश्यकता है। उसे यह विचार करना चाहिए कि अगर ये बिल अवैतनिक हो जाते हैं, तो आप हजारों डॉलर की फीस पर और संग्रह एजेंसियों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। उसे यह स्पष्ट करें कि इससे दिवालियापन हो सकता है; उसे कार्रवाई में शामिल करना चाहिए।

अगर आपको लगता है कि आप इन बिलों पर खुद हमला नहीं कर सकते, तो एक समर्थक की मदद लें। मेडिकल-बिलिंग अधिवक्ताओं (एक पर खोजें) billadvocates.com) नीचे की रेखा को कम करने के लिए अपनी ओर से उनके अंदरूनी ज्ञान का उपयोग कर सकते हैं। आमतौर पर, वे या तो एक फ्लैट शुल्क (लगभग $ 150 या अधिक) या प्रति घंटा शुल्क (लगभग $ 50 से $ 175 तक) लेते हैं, या कमीशन के आधार पर काम करते हैं, जिससे वे आपको बचाई गई राशि का 15 से 35 प्रतिशत कमाते हैं।

और अगर आपने पहले से ही इस चिकित्सा ऋण को क्रेडिट कार्ड (या दो) पर चार्ज किया है, तो क्रेडिट परामर्श के लिए गैर-लाभकारी नेशनल फाउंडेशन की वेबसाइट पर जाएं (nfcc.org) भुगतान योजना को तैयार करने में स्थानीय, कम लागत वाली सहायता प्राप्त करना।

टिप पात्र

कारमेन SAYS: यदि आपका लड़का आपके ऋण से निपटना नहीं चाहता है, तो यह स्पष्ट कर दें कि कठिन समय के लिए "सवारी करना" दिवालियापन हो सकता है; उसे कार्रवाई में शामिल करना चाहिए।