अपने माता-पिता के धन की रक्षा करें

उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की देखभाल करने वाले वयस्कों की संख्या पिछले 15 वर्षों में तीन गुना हो गई है, और हाल ही में एक सर्वेक्षण द्वारा caring.com दिखाता है कि 42% परिवार देखभाल करने वालों का कहना है कि वे एक बूढ़े माता-पिता की देखभाल के लिए प्रति वर्ष $ 5,000 से अधिक खर्च कर रहे हैं। वह बहुत हरा है। अब, अपने आप में पैसा अधिकांश परिवारों के लिए एक मार्मिक विषय है; उस नाटकीय भूमिका में जोड़ें जो हमारे माता-पिता को हमारी देखभाल की आवश्यकता के रूप में हो सकती है, और आपको बहुत कठिन विषय मिला है। मुझे इन तीन रणनीतियों के साथ माता-पिता के वित्तीय स्वास्थ्य को सुनिश्चित करने के लिए बात करना थोड़ा आसान करना चाहिए:

गलती: अपने माता-पिता के बजट को नजरअंदाज करना

यदि आप यह नहीं जानते कि आपके माता-पिता अपने खर्चों के साथ रख रहे हैं या वे किस तरह की आय पर रह रहे हैं - और आकार उनके घोंसले के अंडे (यदि उनके पास एक भी है) - तो यह एक तथ्य-खोज मिशन पर जाने का समय है ताकि आप वित्तीय से बचने में मदद कर सकें मुसीबत।

मेक टू मूव: अपनी मां और पिता के वित्त के बारे में कुछ शोध करें

सबसे पहले, अपने स्वयं के बजट के बारे में बात करके बर्फ को तोड़ें: "हमें अपने बजट को अर्थव्यवस्था के कारण थोड़ा अनुकूल करना होगा... आप कैसे हैं? क्या हर महीने चीजें समान होती हैं? "इसने मेरे अपने सामान्य रूप से तंग-70 वर्षीय पिता के साथ तैरने का काम किया, जो डिश से खुश था।

मासिक आय एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक बिंदु है। उनसे पूछें, "आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतान क्या हैं?" एक ठोस बजट बेसलाइन के लिए। और पूछें, "क्या आप हर महीने अपनी सेवानिवृत्ति बचत से उतनी ही राशि खींच रहे हैं?" वापसी की मात्रा में ऊपर उठाने का मतलब हो सकता है कि वे आर्थिक रूप से पीछे हो रहे हैं। आय के अन्य स्रोतों के बारे में भी पूछें, जैसे कि पेंशन या अन्य राज्य या स्थानीय लाभ। एजिंग पर राष्ट्रीय परिषद की एक साइट पर, benefitscheck.org, आप पता लगा सकते हैं कि क्या आपके माता-पिता किसी भी सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे जो उन्होंने स्वास्थ्य देखभाल, हीटिंग और कूलिंग, सेल फोन, और भोजन जैसे खर्चों के भुगतान में नहीं सोचा होगा। ये सवाल आपको मार्गदर्शन देंगे कि आपके माता-पिता हर महीने किन-किन फंडों से पैसा खींच रहे हैं।

इसके बाद, अपने माता-पिता के बिलों के माध्यम से उनके साथ दौड़ कर देखें कि क्या वे हर महीने लाल रंग में हैं या यदि वे भी तोड़ रहे हैं। बिलकुल नासमझ लगने के बिना बिल नेविगेट करने की स्क्रिप्ट बदलती रहती है। आप मदद करने का प्रस्ताव दे सकते हैं: "माँ, मुझे एक नई प्रणाली मिली जो मुझे अपने बिलों को व्यवस्थित करने के लिए पसंद है - क्या मैं इसे साझा कर सकता हूं आप? "या, यदि वह एक खान क्षेत्र हो सकता है, तो प्रयास करें:" इस महीने मेरा फोन बिल बहुत उछला - क्या हुआ आपका अपना?"

यदि आप पाते हैं कि आपके माँ और पिताजी हर महीने जमीन खो रहे हैं, तो अपराधी पर ध्यान केंद्रित करें और एक योजना बनाएं। क्या ओवरस्पीडिंग दोष है? यदि हां, तो उन्हें AARP की सलाह से वापस जाने में मदद करें aarp.org और "99 महान तरीकों को बचाने के लिए खोज")। क्या यह मुद्दा बहुत कम बचत या सेवानिवृत्ति निवेश के मूल्य में बड़ी गिरावट है, जिसका अर्थ है कम आय? इससे पहले कि आप किसी भी नकदी को बाहर निकालने के लिए तैयार हों, पूछें कि क्या आपके माता-पिता किसी वित्तीय सलाहकार या योजनाकार के साथ काम करते हैं। यदि हां, तो पूछें कि क्या आप अगली बैठक में भाग ले सकते हैं। यदि नहीं, तो एक साथ बैठना बहुत सार्थक हो सकता है, यहां तक ​​कि सिर्फ एक सत्र ($ 150 और ऊपर) के लिए जिसमें आप ट्वीक बनाने के लिए एक केंद्रित योजना बना सकते हैं। अपने पास एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) खोजने के लिए, आप वेबसाइट पर जा सकते हैं fpanet.org; यात्रा adviserinfo.sec.gov (यू.एस. प्रतिभूति और विनिमय आयोग) सलाहकारों की पृष्ठभूमि की जांच करने के लिए।

यदि क्रेडिट कार्ड ऋण एक मुद्दा है, तो अपने माता-पिता को मार्गदर्शन करें nfcc.org (वे 800-388-2227 पर कॉल कर सकते हैं) पास के गैर-लाभकारी क्रेडिट काउंसलर को खोजने के लिए; उन्हें एक बैठक में शामिल होने के लिए देखें कि क्या सस्ता विकल्प उनके कर्ज का भुगतान करने में मदद कर सकता है।

ब्याज दरों को कम करने और / या खातों को समेकित करने के लिए ऋणदाताओं को स्वयं कॉल करने की पेशकश करें। हां, इसके लिए आपकी ओर से समय और प्रयास की आवश्यकता होती है, लेकिन जब कर्ज की बात आती है तो आपके माता-पिता के वकील बनना वास्तव में आप सभी को लाभ देता है।

आगे: अपने माता-पिता के स्वास्थ्य संबंधी विकल्पों को जानें

गलती: न केवल यह जानना कि वरिष्ठों की स्वास्थ्य देखभाल कितनी महंगी हो सकती है

आपके माता-पिता कभी भी जो सबसे बड़ा बिल देख सकते हैं, वह उनकी स्वास्थ्य देखभाल के लिए है। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (EBRI) की रिपोर्ट है कि एक दंपति जो आज 65 वर्ष के हैं, लगभग 300,000 डॉलर खर्च करेंगे यदि वे अपने 80 के दशक के अंत में रहते हैं और बहुत अधिक लेते हैं, तो स्वास्थ्य देखभाल के प्रीमियम और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च पर दवाओं। लेकिन, आप पूछ सकते हैं, मेडिकेयर 65 पर किक नहीं करता है और सब कुछ कवर करता है? नहींं, यह निश्चित रूप से नहीं करता है। EBRI का अनुमान है कि मेडिकेयर केवल 51% लागत को कवर करता है; वरिष्ठों को अपने बैंक खातों से या अपने पूरक बीमा के माध्यम से आराम करना होगा।

मेक टू मूव: रिसर्च इन हेल्थ-केयर रिसोर्सेज

यदि आपके माता-पिता 65 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो सिर medicare.gov और Medicare Basics टैब पर क्लिक करें। यह आपको (और आपके माता-पिता) उनके लिए उपलब्ध क्या है का पूरा अवलोकन देगा। इसके अलावा, पर जाएँ mymedicare.gov, एक नामांकन कार्यक्रम जो प्राप्तकर्ताओं को खर्च और सेवाओं को ट्रैक करने में मदद करता है। यदि आपके माता-पिता 65 वर्ष से कम उम्र के हैं और बीमा कवरेज की जरूरत है, लेकिन इसे स्वयं वहन नहीं कर सकते, तो जाएं medicaid.gov देखना है कि उनका राज्य क्या प्रदान करता है। 14 जनवरी 2014 तक, 14,484.10 डॉलर से कम आय वाले सभी वयस्क मेडिकेड के लिए पात्र हो सकते हैं। (यदि आपके माता-पिता अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तब भी वे स्वास्थ्य देखभाल बीमा प्राप्त करने पर एक-पर-एक परामर्श प्राप्त कर सकते हैं shiptalk.org।) इसके अलावा अपने माता-पिता को नियमित जांच और निवारक परीक्षण के लिए प्रोत्साहित करें। यह उन्हें न केवल पैसे, बल्कि समय और असुविधा के रूप में बचा सकता है, जैसा कि वर्षों से पता चलता है, यहां तक ​​कि दुर्बल और (महंगी) बीमारियों और जटिलताओं को दूर करता है।

दीर्घकालिक देखभाल में पुरानी स्थितियों या बीमारियों के लिए व्यक्तिगत देखभाल और पुनर्वास व्यय (जैसे नर्सिंग होम की लागत) दोनों शामिल हो सकते हैं। हमारी सरकार का अनुमान है कि 65 वर्ष से अधिक के लगभग 70% लोगों को इस प्रकार की देखभाल की आवश्यकता होगी। 60 से अधिक उम्र के लोगों के लिए, दीर्घकालिक देखभाल कवरेज की लागत अप्रभावी हो सकती है। लेकिन अगर आप अपने माता-पिता की ओर देख रहे हैं, तो कई राज्यों में दीर्घकालिक देखभाल के लिए साझेदारी नामक विकल्प हैं जो एक अच्छा मूल्य है। इंटरनेट पर, स्थानीय संसाधनों के लिंक खोजने के लिए अपने राज्य के नाम के साथ "दीर्घकालिक देखभाल के लिए साझेदारी" की खोज करें। इसके अलावा, आप घर में देखभाल के लिए कुछ कम लागत वाले स्थानीय विकल्प पा सकते हैं eldercare.gov.

गलती: वरिष्ठों को लक्षित वित्तीय उत्पादों के बारे में जानकार नहीं होना

कथित तौर पर सीनियर्स किसी भी अन्य आयु वर्ग की तुलना में अधिक टेलीविज़न देखते हैं - औसतन हर महीने 200 घंटे से अधिक! और जो विज्ञापन वे देखते हैं, उनमें से कई सेवाओं और उत्पादों के लिए होते हैं, जैसे कि रिवर्स मॉर्टगेज, जो संदिग्ध मूल्य के हो सकते हैं।

बनाने के लिए ले जाएँ: उन्हें डरपोक बिक्री पिचों से सुरक्षित रखें

भारी रोटेशन में कुछ टीवी विज्ञापनों में वरिष्ठों को रिवर्स मॉर्टगेज दिए गए हैं; ये बंधक होम इक्विटी को एक ऋण में बदल देते हैं, जिसे अलग-अलग तरीकों से वितरित किया जा सकता है, जैसे कि एकमुश्त या मासिक भुगतान के माध्यम से। यह जान लें कि नियमित बंधक की तरह, ये फीस और अन्य लागतों के साथ आते हैं, संभवतः उच्च कमीशन सहित।

यहाँ इस विषय पर मेरी सलाह है कि इस विषय को कैसे उतारा जाए: आप अपने माता-पिता से लापरवाही से कह सकते हैं, "क्या आपने उन रिवर्स-मॉर्टगेज विज्ञापनों को देखा है जो हर समय चलते रहते हैं? कृपया मेरे साथ जांच करें कि क्या आप कभी भी ऐसा कुछ मानते हैं। आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। ”यह भी जानिए कि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) सीधे होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) प्रदान करता है, जो कम लागत वाले रिवर्स बंधक हैं। अधिक जानकारी के लिए, पर जाएँ hud.gov और खोज बॉक्स में "रिवर्स मॉर्टगेज" टाइप करें।

एक अन्य विकल्प, क्या आपके माता-पिता को अधिक नकदी तक पहुंच की आवश्यकता है और अपने घर के मूल्य का लाभ उठाना चाहते हैं: देखें कि क्या वे एक HUD-अनुमोदित काउंसलर के साथ कम दर पर अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं। यदि उनके पास एक निश्चित दर बंधक है, तो वे अपने मासिक भुगतान को कम करने में सक्षम हो सकते हैं, जिससे अन्य उद्देश्यों के लिए अपने धन को अधिक मुक्त किया जा सकता है। नीचे पंक्ति: पूरी तरह से एक साथ उनके विकल्पों की जांच करें।

टिप पात्र

प्रश्न: मेरे माता-पिता ने काफी मात्रा में कर्ज चुकाया है। मुझे आश्चर्य होगा: क्या मैं एक दिन उनकी पैसों की समस्याओं को विरासत में पाऊंगा?

कारमेन कहते हैं: मुझे इस मिथक को दूर करने दो। आप अपने माता-पिता के नाम के तहत ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, चाहे क्रेडिट कार्ड, बंधक या संग्रह शामिल हों। जब तक संयुक्त रूप से कोई ऋण प्राप्त नहीं किया गया था, भुगतान केवल आपके माता-पिता की संपत्ति से बाहर आना चाहिए, न कि आपका। लेकिन अपने माता-पिता को आर्थिक रूप से बेहतर स्थिति में लाने के लिए बाईं ओर की सलाह का पालन करें।

सच्चाई यह है कि, मेडिकेयर केवल 51% वरिष्ठ स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर करता है