रखने के लिए ऋण; ऋण का भुगतान बंद

क्या आपके पास कर्ज की रणनीति है? इससे पहले कि आप हंसना शुरू करें और कहें, "निश्चित रूप से, मेरी रणनीति अधिक उधार लेने की है," मुझे सुनें। ऋण आपके नेट वर्थ में जुड़ सकते हैं, जैसे निवेश कर सकते हैं। लेकिन आपको होशियार रहना होगा। कुछ ऋण रखने के लायक हैं, यहां तक ​​कि अगर आप आय का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं, तो भी। अन्य लोग पैसे बर्बाद करते हैं या बिलकुल जोखिम भरे होते हैं।

बंधक

कुछ लोग अपने बंधक से छुटकारा पाने के लिए इंतजार नहीं कर सकते हैं, इसलिए वे हर महीने अपने भुगतान में अतिरिक्त पैसा जोड़ते हैं। जिस तेजी से लोन घटाया जाता है, बैंक पर उसका कुल ब्याज कम होता है।

लेकिन जल्दी क्या है? यदि आप युवा या मध्यम आयु वर्ग के हैं, तो काम पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना में अधिकतम डालना कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। यदि आप खुद के लिए काम करते हैं, तो अधिकतम एक कोघ या एसईपी-इरा योजना में डालें। एक घर प्लस वित्तीय निवेश के साथ, आप बेहतर विविध हैं।

पिछले 30 वर्षों के दौरान, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 ने शिकागो में इब्बोट्सन एसोसिएट्स के अनुसार, लगभग 14 प्रतिशत सालाना की औसत कमाई की है। लंबी अवधि के निवेशकों के पास अपने स्टॉक-म्युचुअल फंड में अधिक पैसा कमाने के लिए एक अच्छा शॉट है, जो समय से पहले अपने बंधक का भुगतान करके बचा सकता है।

हालांकि, जब आप रिटायर होते हैं, तो आपके दिल में बदलाव हो सकता है। उस बिंदु पर, आपकी मासिक आय शायद गिर जाएगी, जिससे गिरवी रखना मुश्किल हो जाएगा। उस समय आप बैंक से भुगतान करने के लिए अपने कुछ निवेश लाभ का उपयोग कर सकते हैं।

होम-इक्विटी ऋण

शेयरों में निवेश करने के लिए अपने घर के खिलाफ उधार लेने के बारे में कैसे? होम-इक्विटी ऋण एक दूसरा बंधक है जिसे आप अपनी इच्छानुसार किसी भी चीज़ के लिए टैप कर सकते हैं।

इस लेखन में, ऋणदाता के आधार पर, घर-इक्विटी ऋण की लागत 8 प्रतिशत से 12 प्रतिशत तक होती है। वे परिवर्तनशील दरें हैं, इसलिए वे बढ़ सकते हैं। आपके ऋण की लागत जितनी अधिक होगी, उतना अधिक मौका होगा कि आप जोखिम उठाने लायक बनाने के लिए स्टॉक में पर्याप्त कमाई नहीं करेंगे।

सर्वोत्तम सलाह: अन्य चीजों के लिए अपने घर-इक्विटी उधार को बचाएं - उदाहरण के लिए, घर में सुधार, प्रमुख घर की मरम्मत, या कॉलेज ट्यूशन (यदि आप अपनी वापसी पर आइटम कर रहे हैं तो ब्याज घटाया जा सकता है)।

आप उच्च-लागत वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए होम-इक्विटी ऋण का उपयोग भी कर सकते हैं - लेकिन केवल अगर आप सही मायने में अपने खर्च को नियंत्रित करना चाहते हैं। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड को फिर से चलाने की संभावना रखते हैं, तो अपने ऋण को समेकित करने के लिए अपने घर के खिलाफ उधार न लें।

छात्र ऋण

कई युवा आज बहुत सारे कर्ज के साथ स्कूल से बाहर निकलते हैं। आमतौर पर वे जितनी जल्दी हो सके इसे चुकाना चाहते हैं। लेकिन छात्र ऋण की ब्याज में 8.25 प्रतिशत से अधिक की लागत नहीं है। क्या अधिक है, पहले पांच वर्षों के दौरान जिसे आप चुकाते हैं, ब्याज $ 2,000 तक कर-योग्य हो सकता है। (यह टैक्स ब्रेक $ 40,000 तक समायोजित सकल आय के साथ एकल के लिए है, $ 55,000 पर बाहर चरणबद्ध तरीके से, और युगल संयुक्त रूप से 60,000 डॉलर तक की आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करते हैं, $ 75,000 से बाहर चरणबद्ध हैं)।

सामान्य तौर पर, आप छात्र ऋण के पुनर्भुगतान में तेजी लाने के बजाय कुछ पैसा बचत में लगाना बेहतर समझते हैं। आप अपने ऋणों को भी समेकित कर सकते हैं और भुगतानों को बढ़ा सकते हैं यदि वह आपको 401 (के) के लिए आवश्यक धन को मुक्त करता है। आप जब चाहें अपने छात्र ऋण को प्रीपे कर सकते हैं - कह सकते हैं, जब आप थोड़ा अमीर हो जाते हैं।

आपके 401 (k) के खिलाफ ऋण

क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के खिलाफ उधार लेने और शेयरों में पैसा लगाने की सोच रहे हैं? इसके बारे में भूल जाओ! यदि आपके पास अपने 401 (के) में म्यूचुअल फंड का स्टॉक है, तो आपके पास पहले से ही स्टॉक हैं। और आपकी योजना में, आपके बाजार लाभ कर-स्थगित हैं। यदि आप अपनी योजना के बाहर अतिरिक्त स्टॉक चाहते हैं, तो उन्हें "प्ले मनी" के साथ खरीदें - दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति के पैसे के साथ नहीं जो आपने अपने भविष्य के लिए निवेश किया है।

यदि आपको किसी अन्य उद्देश्य के लिए धन की आवश्यकता है तो क्या होगा? 401 (के) ऋण पर ब्याज दर वर्तमान में लगभग 9.25 प्रतिशत है। कारों के लिए, एक डीलर ऑटो ऋण सस्ता है। शिक्षा के लिए, छात्र ऋण या अभिभावक ऋण चुनना बेहतर है (माता-पिता के लिए संघीय प्लस ऋण 9 प्रतिशत या उससे कम है)।

अपने क्रेडिट कार्ड के विरुद्ध उधार लेने की तुलना में 401 (के) ऋण लेना सस्ता है, लेकिन उपभोक्ता के खर्च के लिए अपने सेवानिवृत्ति के पैसे को टैप करना नासमझी है।

आमतौर पर, आप पांच साल में 401 (के) ऋण चुकाते हैं। लेकिन अगर आप अपनी नौकरी खो देते हैं या इसे छोड़ देते हैं, तो आपको तुरंत शेष राशि चुकानी पड़ सकती है। यदि आप नहीं कर सकते हैं, तब भी बकाया राशि को निकासी के रूप में माना जाता है। यदि आप 59 1/2 से कम उम्र के हैं, तो आप उस पर करों का भुगतान करेंगे, साथ ही 10 प्रतिशत जुर्माना भी।

आपके IRA के खिलाफ ऋण

क्षमा करें, अनुमति नहीं है। आप अपना पहला घर खरीदने के लिए $ 10,000, जुर्माना-मुक्त तक निकाल सकते हैं, लेकिन यह ऋण नहीं है। आपका इरा बस $ 10,000 छोटा हो जाता है। मेरे लिए, यह IRA फंड का एक उचित उपयोग है। एक घर का मालिकाना हक सेवानिवृत्ति योजना के रूप में मूल्यवान है।

क्रेडिट कार्ड ऋण

उपभोक्ता ऋण के बारे में कुछ भी उपयोगी नहीं है जो प्रत्येक महीने में लुढ़का हुआ है। प्लास्टिक सर्जरी का प्रयास करें: उन कार्डों को काटें जिन्हें आप नियंत्रित नहीं कर सकते हैं। फिर सब कुछ चुकाने की योजना तैयार करें।