क्रेडिट चार्ज और फीस से बचें

लगभग एक साल पहले, नए क्रेडिट कार्ड सुरक्षा, जिसे कार्ड अधिनियम के रूप में जाना जाता है, ने उद्योग के कई विवादास्पद प्रथाओं पर अंकुश लगाया, जिससे आपके बटुए में अधिक नकदी रखने में मदद मिली। दुर्भाग्य से, कार्ड जारीकर्ता अब खोए हुए शुल्क और ब्याज आय को पुनर्प्राप्त करने के लिए रचनात्मक तरीके अपना रहे हैं, वित्तीय सेवा अनुसंधान फर्म टॉवरग्रुप के एक शोध निदेशक डेनिस मोरनी कहते हैं। यहाँ, नवीनतम नुकसान के पाँच - और उनसे कैसे बचें:

1: उच्च ब्याज दर

अनुसंधान समय में औसत ब्याज दर 14.4 प्रतिशत तक पहुंच गई थी, अनुसंधान फर्म सिनोवेट ने रिपोर्ट किया। यह 2009 में 13.1 प्रतिशत से ऊपर है, और यह पिछले दशक में उच्चतम दर है। मोरनी कहते हैं कि इश्यू शुरू होने पर अधिक शुल्क वसूलते हैं क्योंकि कार्ड अधिनियम के नियम उन्हें आसानी से दरें बढ़ाने से रोकते हैं।

समाधान: जैसी साइटों की जाँच करें cardratings.com तथा billshrink.com कम दरों वाले कार्ड खोजने के लिए। यह भी जान लें कि एक अन्य कार्ड अधिनियम नियम के तहत उच्च दरों को फिर से जारी करने के लिए जारीकर्ता की आवश्यकता होती है - इसलिए यह पूछने के लिए कॉल करें कि क्या आप वर्तमान में प्राप्त होने वाले से बेहतर सौदे के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

2: वार्षिक शुल्क

आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले वार्षिक शुल्क उन कार्डों पर लागू होते हैं जो चरम सीमा तक पूरे होते हैं: या तो बहुत खराब क्रेडिट वाले या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोग जो मैच के लिए पुरस्कार मांग रहे थे। तुलनात्मक साइट के संस्थापक कर्टिस अर्नोल्ड कहते हैं कि अब और कार्ड इन शुल्कों को ले जाते हैं cardratings.com. उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका ने कार्डधारियों का चयन करने के लिए 29 डॉलर से 99 डॉलर की अतिरिक्त फीस को सूचित करते हुए नोटिस भेजे। सिटीबैंक ने कुछ खातों में $ 60 का शुल्क लिया; शुल्क उन कार्डधारकों को वापस जमा किया जाएगा, जो प्रति वर्ष खाते पर $ 2,400 से अधिक की अंगूठी पहनते हैं।

समाधान: यहां तक ​​कि अगर एक कार्ड महान पुरस्कार प्रदान करता है, अगर वार्षिक शुल्क अधिक है - $ 20 या $ 30 से अधिक - केवल बड़े खर्च करने वाले कमाते हैं वार्षिक अंक, अर्नोल्ड के बाद आगे आने के लिए पर्याप्त अंक या मील (अक्सर एक पैसा के बारे में प्रत्येक) कहते हैं। अन्यथा, आप एक नए, नहीं- या कम शुल्क वाले विकल्प के लिए कार्ड-तुलना साइटों को बेहतर बना रहे हैं।

3: उच्चतर न्यूनतम भुगतान

यदि आप न्यूनतम मासिक भुगतान से अधिक भुगतान करते हैं, तो सीएआरडी अधिनियम को जारीकर्ता को अपने शेष के उच्चतम-दर वाले हिस्से की ओर अतिरिक्त लगाने की आवश्यकता होती है - जिससे आपको अधिक महंगा ऋण तेजी से चुकाने में मदद मिलती है। यदि आपका जारीकर्ता उन लोगों में से था, जो कानून लागू होने से ठीक पहले अन्य कारणों से न्यूनतम बढ़ा था, तो एक अनपेक्षित परिणाम यह हो सकता है कि आप न्यूनतम भुगतान नहीं कर पाएंगे। उदाहरण के लिए, 2009 में, चेस को इस बात की आवश्यकता थी कि शेष के 5 प्रतिशत का भुगतान कुछ खातों पर 2 प्रतिशत के बजाय न्यूनतम के रूप में किया जाए। किसी व्यक्ति के पास $ 5000 का कर्ज होता है, वह $ 100 के बजाय $ 250 है।

समाधान: ऋणों को चेक में रखने के लिए अतिरिक्त प्रोत्साहन के लिए, अपने बयान पर कार्ड अधिनियम - अनिवार्य भुगतान बॉक्स की समीक्षा करें। यह विवरण देता है कि कितने महीने (या वर्ष!) यह न्यूनतम बनाम एक उच्च राशि का भुगतान करके शेष राशि को शून्य करेगा, और उस परिदृश्य में ब्याज के साथ उस ऋण की कुल लागत। वित्तीय प्रभाव काफी प्रेरक है, यह देखकर झटका लगा।

4: अधिक माता-पिता की जिम्मेदारी

कार्डधारकों के लिए नई न्यूनतम आयु की आवश्यकता 21 (बनाम 18) है। यह बदले में कई माता-पिता को अपनी किशोरावस्था के लिए खुश करने के लिए प्रेरित कर सकता है जो अब अपने दम पर कार्ड प्राप्त नहीं कर सकते हैं। लेकिन जब तक यह खाता खुला रहता है, तब तक आपको वित्तीय रूप से लिंक करना, उपभोक्ता शिक्षा के अध्यक्ष जॉन उलजाइमर का कहना है credit.com. इस बारे में ध्यान से सोचें कि क्या आप इस ओपन-एंडेड क्रेडिट को लेने के लिए तैयार हैं।

समाधान: इस विकल्प पर विचार करें: 18 वर्ष से कम आयु के उपभोक्ता अपने स्वयं के कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं बशर्ते वे बैंक को साबित कर सकें कि उनके पास भुगतान करने का साधन है।

5: इनाम वापस लेना

अंक अर्जित करना, मील, या नकद वापस अब अक्सर अधिक हुप्स के माध्यम से कूदने की आवश्यकता होती है। अमेरिकन एक्सप्रेस खाते पर देर से भुगतान करें और आप उस महीने अर्जित किए गए किसी भी पुरस्कार को स्थायी रूप से खो सकते हैं। जब तक आपके खाते के भुगतान को अप-टू-डेट नहीं लाया जाता है, तब तक किसी भी अन्य अर्जित अंक को कोई भुना नहीं सकता है।

समाधान यदि आप हर महीने शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो पुरस्कार का पीछा न करें, अर्नोल्ड कहते हैं। गैर-पुरस्कार कार्ड में ब्याज दरें होती हैं जो प्रतिशत की तुलना में प्रतिशत या दो से कम होती हैं जो भत्तों की पेशकश करती हैं, और यह वास्तव में एक अधिक मूल्यवान लाभ है। यदि आप पुरस्कार चाहते हैं, तो कैश-बैक कार्ड के साथ रहें - वे फीस ले जाने की संभावना कम हैं।

केली बी। अनुदान वरिष्ठ उपभोक्ता रिपोर्टर है smartmoney.com.