क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे बचाएं

क्या आपने अपने अवकाश उपहार और छुट्टी का शुल्क लिया? इसका मतलब है कि इस महीने में खूंखार बिल आने पर क्रंच का समय। लेकिन ब्याज और शुल्क में आपके खर्चों में कितनी वृद्धि होगी - यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी चालाकी से अपने प्लास्टिक को मिटाते हैं। यदि आप सावधान नहीं हैं, तो आप कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा निर्धारित जाल में उतरेंगे, जो आम तौर पर 14 प्रतिशत या उससे अधिक और देर से या अधिक-सीमा शुल्क $ 39 के रूप में ब्याज लेते हैं। लेकिन आप कंपनियों को अपने खेल में हरा सकते हैं - और केवल चार प्रमुख नियमों को जानकर $ 1,000 या इससे भी अधिक तक बचा सकते हैं।

नियम 1

अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करने से पहले न करें। जब आप एक संतुलन बनाते हैं, तो ब्याज हर दिन आपके इंतजार में जमा होता है। कुछ कार्ड खरीदारी के समय से ब्याज लेते हैं, तब भी जब कोई बकाया नहीं है। बहुत से लोगों को आपको बकाया ब्याज से बचने के लिए अपने बयान की समापन तिथि के 20 दिनों ("अनुग्रह अवधि") के भीतर भुगतान करना होगा। क्या अधिक है, अगर आप देर से कर रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपकी ब्याज दर को तुरंत बढ़ा सकता है - तुरंत - 30 प्रतिशत या अधिक। आपके अन्य कार्डों पर भी दरें बढ़ सकती हैं, भले ही आपने उन्हें समय पर भुगतान किया हो। ऐसा कैसे होता है? लगभग सभी बैंक अपने ग्राहकों के क्रेडिट इतिहास की जाँच करते रहते हैं। यदि वे आपको एक कार्ड देर से भुगतान करते हुए देखते हैं, तो वे तय कर सकते हैं कि आप अधिक जोखिम वाले हैं और अधिक चार्ज करना शुरू करते हैं। आउच!

कैसे जीतें: अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान उसी दिन करें जब यह आता है। इस तरह, आप नहीं भूलेंगे और आप ब्याज शुल्क नहीं लेंगे। जब स्टेटमेंट आता है, तो इसे अपने "करंट बिल्स" के ढेर पर न ले जाएँ। एक स्टैम्प से बाहर निकलें और एक चेक लिखें, या तुरंत ऑनलाइन इसका ध्यान रखें। वैकल्पिक रूप से, अपने बैंक खाते से स्वचालित रूप से बिल का भुगतान करने की व्यवस्था करें। फोन से भुगतान करने से बचें; अक्सर एक शुल्क होता है।

नियम २

न्यूनतम बकाया से अधिक का भुगतान करें। कार्ड जारीकर्ता इसे प्यार करते हैं जब आप सिर्फ न्यूनतम में भेजते हैं, क्योंकि यह उन्हें अतिरिक्त ब्याज इकट्ठा करने देता है। मान लें कि आपने अपने कार्ड पर $ 6,000 का भुगतान किया है, जिसमें आज आपके द्वारा खरीदे गए स्वेटर की लागत भी शामिल है, और आप हर महीने न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं (शायद शेष राशि का 3 प्रतिशत, या $ 180) 15 प्रतिशत ब्याज पर। यदि आप दूसरी चीज़ नहीं खरीदते हैं, तो आपका बैलेंस हर महीने थोड़ा कम होगा, जैसा कि न्यूनतम होगा। ऋण को $ 5,000 तक ले जाओ और 3 प्रतिशत का भुगतान सिर्फ $ 150 तक आता है। न्यूनतम करने के लिए, आप उस ऋण का भुगतान करेंगे तथा आपका नया स्वेटर - 17 साल के लिए!

कैसे जीतें: न्यूनतम से अधिक का भुगतान करें - जितना अधिक आप कर सकते हैं। $ 180 प्रति माह पर, आपको $ 6,000 के ऋण से मुक्त होने से पहले लगभग चार साल लगेंगे। लेकिन $ 300 एक महीने में, आप दो साल में किया जाएगा, अगर आप पूरी तरह से सभी नई खरीद का भुगतान करते हैं। यह देखने के लिए कि आपके क्रेडिट कार्ड के छेद से बाहर निकलने में कितना समय लगेगा, कैलकुलेटर का उपयोग करें bankrate.com.

नियम ३

अपने बैलेंस को बार्गेन-रेट कार्ड में स्थानांतरित करने के बारे में होशियार रहें। जब आप एक उच्च-दर वाले कार्ड से अपना संतुलन कम करते हैं, तो उस नए कार्ड का उपयोग न करें जबकि सौदेबाजी की दर कम हो। यदि आप करते हैं, तो आपको अपनी सभी नई खरीद पर ब्याज देने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

मान लें कि आपको 12 महीनों के लिए हस्तांतरित शेष राशि पर शून्य ब्याज की पेशकश की गई है; आप $ 3,000 को नए कार्ड में ले जाते हैं और इस कार्ड का उपयोग $ 200 की नई खरीदारी के लिए करते हैं। पहला महीना, आप $ 500 में भेजते हैं - आपके द्वारा खर्च किए गए $ 200 को कवर करने के लिए और अपने ऋण को $ 300 से कम करने के लिए। आश्चर्य! कार्ड कंपनी आपको नहीं देगी। यह $ 500, प्लस भविष्य के भुगतानों को लागू करेगा, $ 3,000 शून्य-ब्याज ऋण को कम करने की ओर। नई खरीद मानक दर पर ब्याज जमा करती है।

कैसे जीतें: जब आप नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते हैं, तो इसे एक दराज में छोड़ दें। हर महीने अपने ट्रांसफर किए गए बैलेंस की ओर भुगतान करें, लेकिन अपने पुराने कार्ड से खरीदारी करते रहें, जो अब बिना बैलेंस के चलता है। यदि आप महीने के अंत में बिल का पूरा भुगतान करते हैं, तो आप कोई नया ब्याज शुल्क नहीं लेंगे। इसलिए सौदेबाजी की अवधि पूरी होने तक नए कार्ड पर जाने का इंतजार करें, जो कि आमतौर पर छह से 12 महीनों में होता है। उस समय, आपके कार्ड के भुगतान आमतौर पर आपकी नई खरीद पर लागू होंगे।

नियम ४

एक से अधिक पुरस्कार कार्ड के मालिक नहीं हैं। यदि आपके पास कई हैं - एयरलाइन मील के लिए, नकद वापस पाने के लिए, और कैटलॉग खरीद के लिए - आप इसे सार्थक बनाने के लिए किसी एक पर पर्याप्त अंक जमा नहीं कर सकते हैं।

पुरस्कार कार्ड मुश्किल हैं। यदि आप वार्षिक शुल्क के साथ कार्ड चुनते हैं और ब्याज का भुगतान करते हैं, तो शायद यह आपको पुरस्कार के मूल्य से अधिक खर्च होगा। एयरलाइन कार्ड सामान्य प्रयोजन वाले वीजा और मास्टरकार्ड की तुलना में अधिक दर वसूलते हैं, इसलिए वे संतुलन रखने वाले लोगों के लिए एक बुरा विकल्प हैं।

कैसे जीतें: एक नो-वार्षिक-शुल्क पुरस्कार कार्ड खोजें। हर महीने बिल का पूरा भुगतान करें और "उपहार" वास्तव में मुफ्त होगा। ठीक प्रिंट पढ़ें, ताकि आप जान सकें कि कौन सी खरीदारी अंकों के लिए योग्य है। जब तक आप एक यात्रा बग नहीं होते हैं, तब तक कैश-बैक कार्ड चुनें, जिससे आप छूट देते हैं, कहते हैं, 1 प्रतिशत या उससे अधिक जो आप चार्ज करते हैं। यह एक बिना परेशानी वाला पेबैक है।

मैं अपने क्रेडिट कार्ड होल से कैसे निकल गया

एमी मैटनर, आईसीयू नर्स, ओ'फैलन, मो

कुछ साल पहले, मैंने देखा कि मेरे क्रेडिट कार्ड पर $ 2,000 बकाया हैं, और इसकी ब्याज दर 22 प्रतिशत थी। मेरे पास अपना संतुलन नहीं बढ़ाने और कार्ड को मासिक रूप से भुगतान करने का सबसे अच्छा इरादा था। लेकिन मैंने ज्यादा चार्ज करना शुरू कर दिया।

फिर एक दिन एक किताब की दुकान पर, डेव राम्से कुल पैसा बदलाव मेरी नजर पडी। किताब मेरी प्रेरक बन गई। इसने मुझे सिखाया कि कैसे क्रेडिट कार्ड वास्तव में आपको रील कर सकते हैं और आपको चीर सकते हैं।

इसलिए मैंने अपना 22 प्रतिशत ऋण सिटीबैंक मास्टरकार्ड में स्थानांतरित कर दिया, जिसमें शेष राशि के हस्तांतरण पर कोई ब्याज नहीं था, और मैंने कभी भी नए कार्ड पर एक प्रतिशत का शुल्क नहीं लिया।

यह आसान नहीं था और यह मजेदार नहीं था, लेकिन मैंने अस्थायी रूप से अनावश्यक खर्च में कटौती की। और मैंने उस कर्ज के पैसे के लिए आवेदन किया जो मैंने अवांछित संपत्ति बेचने या ओवरटाइम करने के लिए कमाया था।

अपने नए कार्ड के साथ, मैंने शून्य ब्याज पर $ 500 का भुगतान किया, जबकि इसकी सौदेबाजी की दर प्रभावी थी और $ 1,500 बकाया से छुटकारा पा लिया। अब मैं केवल डेबिट कार्ड का उपयोग करता हूँ!
-क्रिस्टिन पम्रन्ज़

स्मार्ट टिप्स

इन जाल से बचें

• लेनदेन शुल्क। जब आप नए क्रेडिट कार्ड में शेष राशि हस्तांतरित करते हैं, तो शुल्क अक्सर आपके शेष राशि का 3 प्रतिशत होता है। एक ऐसे प्रस्ताव की तलाश करें जो नए कार्डधारकों के लिए शुल्क माफ करे या इसे $ 50 या $ 75 पर कैप करे।

• "मुफ्त" चेक। ये अक्सर आपके क्रेडिट कार्ड के बिल के बिना पहुंच जाते हैं। प्रत्येक चेक वास्तव में एक नकद अग्रिम है, जिसमें आपको 23 प्रतिशत के ब्याज के साथ शायद 3 प्रतिशत का एक बार का शुल्क लगता है।

• दो-चक्र बिलिंग। इसका मतलब है कि कार्ड दो महीने में आपके बैलेंस को औसत कर देता है और आप दोनों के लिए ब्याज वसूलता है, भले ही आपने उन महीनों के बिलों का पूरा भुगतान किया हो।

• लेट-पेमेंट फीस। यदि आप समय सीमा को याद करते हैं, तो आप $ 39 तक के शुल्क के साथ हैरान हो सकते हैं और अपनी दर को 30 प्रतिशत या उससे अधिक कर सकते हैं।